世間流傳著這樣的金錢觀：「小富由儉，大富由命。」意思是說，一個人勤儉持家，達到小富並不難；而真正的巨富往往不是苦求而來，而是當機會與時運來臨時，財富自然滾滾而至。在八字命理中，預測財運常提到「財庫」，但八字帶財庫就一定會發財嗎？首先要知道，命理中的「財富」泛指一切可為我所用的人、事、物與資源，金錢只是其中一部分。財富的大小，取決於八字的先天格局與後天大運的配合。以下將完整解析財庫的定義、查法，以及具備發財條件的真正關鍵。
命理規定：木以未為墓庫，火與土以戌為墓庫，金以丑為墓庫，水以辰為墓庫。「墓庫」既為墓，也為庫，兩者性質截然不同：
以木為例，木以未為墓庫。當木旺而有氣時，未就是木的「庫」，能使木更旺，如同蓄勢待發之地；當木衰弱無氣時，未就成了木的「墓」，使木更弱，如同消亡之所。換言之，同一個地支，因五行旺衰不同，作用可以完全相反。
八字以出生日的天干（日元）代表自己，「我克者為財」，財星所對應的墓庫即是財庫。對照如下：
書云：「身坐財庫，無人不富」、「財宜藏，藏則豐厚」。命帶財庫的人善於守財，一有錢便收進庫房鎖起來，只要財庫不被沖刑破壞，容易累積財富，成為小康、中富甚至大富之人，且始終是善於管理金錢、不亂花費的人。
答案是：不一定。八字帶財庫只是具備了「存錢的容器」，能否發財還需視以下條件而定。
財宜旺，財旺再見墓庫才叫「有財庫」，遲早有發富的一天；若財星非常衰弱，再見墓庫反成「財星入墓」，很難發達。例如木日元以土為財，須土在八字中有生扶（火生土、地支有根）、黨眾多（土星多現）、或臨月建（生於辰、戌、丑、未月），確定土旺而有氣，此時八字見戌，才算真正具備發富的基本條件。
俗話說：「財有庫，不沖不發。」凡正格中日元旺、財星旺，或從格中以財為喜用神者，逢大運或流年沖開財庫，正是發大財之時。如木日元之人財庫為戌，逢大運或流年見辰，即為財庫逢沖。
但若八字原局中財庫直接被沖、被刑，則猶如庫房破損，反而難以積蓄錢財。例如乾造：甲辰、甲戌、甲辰、乙亥。日元甲木以月支戌為財庫，臨月建本旺，看似有發財之機，卻被年、日兩辰沖破財庫，好比錢包打開放在路邊，任由天干比劫哄搶，因此此人一生掙了錢留不住，債務纏身，越過越窮。
例如男命：丙午、戊戌、乙卯、丙子。月支戌土為其財庫，但早年身弱不勝財，青少年時期窮苦；待行至身強的大運，又逢1988年戊辰流年沖開財庫，開始掙錢，此後於壬寅、癸卯兩運發家致富，由窮人躍升中產階級。可見即使帶財庫，仍須身強能擔財，才能真正享用財富。
傳統命理將辰、戌、丑、未視為四庫：辰為水庫、戌為火庫、丑為金庫、未為木庫，認為命中帶庫才能存住錢，四庫俱全便是大富命。然而經過長期實踐驗證，這種說法其實相當片面——命中有庫的人未必富，沒有庫的人也未必窮。
首先，財星與財庫是兩回事。現實生活中，錢財是指金錢本身，財庫則是存放錢財的地方；命理中雖然財星與財庫有一定對應關係，但財星不等於財庫，且二者五行屬性多半不同。
其次，是否發財取決於財星（用神）是否得用，而非財庫本身。命局中財星得用、用神到位，發財才有把握；否則縱有財庫，發財也只是水中月、鏡中花。財庫只能對財運起促進或抑制作用。再者，真正的大富命往往不靠「存錢」而是靠「賺錢」——窮人看銀行存了多少錢，富人看用了銀行多少錢。因此財庫並不能作為衡量貧富的唯一標誌。
當財星為用神時，各五行的財庫因其生剋關係不同，對財運的影響也各異：
人的錢財可分為動財與靜財。動財是因工作、事業不斷掙得及日常消費的錢財；靜財則是扣除消費後所剩的存款，也就是能進入財庫的錢。判斷財庫吉凶，須以命主八字所需為原則。
例一：女命壬戌、庚戌、壬午、乙巳。其財庫戌土臨月令而旺，但戌土在此局起壞作用，戌越旺財越不能入庫，故其人衝動消費、財來財去，居家財位宜選在克制戌土的艮方偏震方位。
例二：女命戊辰、乙卯、壬戌、壬寅。其財庫為寅木，生於卯月寅木旺相，財庫狀態良好，善於存錢、多有結餘，居家財庫方位在艮方。
《滴天髓》云：「何知其人富，財氣通門戶。」大富之格通常至少具備三個條件：
例如乾造：甲辰、丁丑、戊辰、癸亥。戊土生於丑月，坐辰有根，天干甲木生丁火、丁火生戊土，日主身旺；財星癸水透於時柱且有根，又有辰土財庫，丑為濕土不克水反能幫水，且丑內藏癸、為金库金能生水，故財星亦旺，正是身財兩停、財為喜用、財又有庫的大富格局。身旺者喜財庫逢沖，沖則庫開發財無數；身弱者庫即為墓，墓庫大開反主破財。
此外，實踐中發現：生於下半年、八字帶丑土金庫或戌土火庫的人更容易發財。生於戌月者，戌為十月碩果累累之季，壬癸水日主見戌沾財庫之光，身旺而組合合理者易發大財；丑月生人多賴調候，見火易發榮，且丑庫偏陰、與商人特質吻合；丙丁火日主見丑為金庫，金象徵金錢，亦易發財；壬癸水日主見戌為財庫，多因經商得財。實際預測中大老闆以帶丑金庫者居多，而最不易發大財的是甲乙木日主見辰土財庫者。
八字見財庫，並不代表必然發財，也不是衡量貧富的絕對標準。另外還需留意：財有庫者往往較為節儉保守，財庫多的人可能另有小金庫；對男命而言，財星亦代表妻子與異性，財庫過多者在感情上也需潔身自愛。總而言之，財庫只是財运的輔助指標之一，能否真正發財，仍須綜合財星旺衰、格局高低、身強身弱與大運流年的配合來判斷，方為理性客觀之道。
