很多人都有這樣的困惑：收入明明不低，為什麼錢就是留不住？有些人月薪可觀，卻依然是「月光族」，每到月底口袋空空。其實，除了理財習慣之外，傳統命理學認為，一個人能否聚財，與八字格局息息相關。本文將從八字的角度深入解析，什麼樣的人天生「漏財」，以及該如何補救。
比肩、劫財是財星的「管理工具」，適度的比劫能幫助命主應對困難、分擔發展途中的壓力；但若天干或地支中比劫過多，則會使財星變得虛弱，形成「僧多粥少」的局面。如果八字中又不見食神、傷官透出洩化比劫之力，則財運極差，不利求財，一生多破耗，自然難以存錢。
傷官雖是生財的工具，但過旺並非好事。傷官之人個性清高自我、任性妄為，消費隨心所欲，喜歡享樂，再多的錢也會花在自身享受上，正所謂「人生得意須盡歡，莫使金樽空對月」。又因自視不凡，常有「天生我材必有用，千金散盡還復來」的心態，花錢毫無節制。
正官、偏官喜歡耗洩財星。八字中有適度的官星能將錢財合理配置，善於運用金錢手腕驅使他人為自己服務，是領導與社交的能手。但如果財星少而官殺太多，官殺之力強於財星，不但運用不了錢財，反而主揮霍浪費，甚至因炫耀財富而招來是非煩惱。
偏財太旺的人目光銳利、手腕靈活，善於發現賺錢機會，因此錢財來得快，卻守不住。原因很簡單：錢賺得太輕鬆，缺乏珍惜之心。再者，偏財之人交際廣闊、慷慨輕佻，錢多半花在吃喝玩樂上，常出現「賺一塊花一塊二」的情況。因此，偏財太旺的人最好有正官星輔助修身，方能收斂散財之性。
八字中的財庫是堆積財富之地，流年大運沖開時容易發財；但若是原局中自行沖開，反而不利守財，主錢財外洩。舉例來說，日干丁火的人以金為財星，丑為金庫（即財庫），若八字中出現「未」字，未沖丑，等於財庫大門常開，錢財自然存不住。
身旺大致分兩種：一是印綬格局生身，二是比劫格局當氣。其中比劫格局元氣尤為堅固，氣勢上更容易藉由食傷發洩。食神與傷官屬性類似，尤其當食傷重疊混雜時，容易形成攀比、虛浮、浮誇、炫耀的個性。這類人生活講究、重視品味感受，「小資」情調濃厚，蓄財意識淡漠。傷官發用者攀比心更強、好虛榮奢侈，常常寅吃卯糧，善於銀行借貸、欠賬度日。不過值得一提的是，他們創造財富的能力往往也比一般人強，只是領導能力稍嫌不足。
所謂「財星落在比劫之上」，例如甲乙木日主遇戊寅、己卯；丙丁日主遇庚午、辛巳、辛未；戊己土日主遇壬戌、癸未、壬辰、癸丑；庚辛日主遇甲申、乙酉；壬癸日主遇丙子、丁亥——四柱中遇到一個就算數。以甲木日主遇戊寅為例，財星落在比劫之上，財來財去都不著痕跡，花錢沒有計劃，欠缺蓄財意識，甚至想存都存不下，因為剛有點錢就會被比劫奪走，總有地方等著花錢。此外，陽干日主逢正財星者較吝嗇、好占小便宜、不肯吃虧，但終究也是財來財去，「攥小錢、賠大錢」。
日主坐下比劫即所謂「同根共氣」，俗稱「日坐祿」或「日祿格局」。嚴格來說，真正的日祿是指日主在長生、成長、旺盛到衰退的自然循環中最旺的時節，稱之為「人當受祿」，象徵成年人的強壯狀態，並非坐下見比劫就算有祿。恰恰因為地支比劫太旺，官星和財星皆處絕地，財官衰弱，自然難享衣食富貴。故云「祿多不為貴，衣食不周全」。
通常日主坐下祿旺地的人，無論身旺身弱，都容易欠缺計劃、花錢不經思考，理財觀念淡薄，愛跟風攀比奢華，買回一大堆沒有用的東西，不像個過日子的樣子。更不像食神、傷官那樣講究品味內涵，而是盲目跟風，拿著海參、鮑魚蘸豆瓣醬吃，也算是別有一番風味吧！
這類八字財星非常旺，工作多與錢財打交道，掙錢機會也不少，但最終依舊沒錢，生活艱辛。很多人會問：不是財運旺嗎，怎麼還一無所有？關鍵在於——如果八字中某個五行過旺，大運就需要抑制、耗洩該五行的能量。命中財旺的人可以掌管大額財務，但「身弱不勝財」，承擔不起。此時需結合大運判斷：若大運走幫身運，反而是富命；若大運再走財官運，非但不發財，反倒為財煩惱、因財引災。一旦進財，就會因開銷、投資失敗、置辦資產等原因花出去；否則勉強存下財，還容易引來病災。
這類人留不住錢的主因是大運走得不對。其特點是錢一進來就出去，手中沒有閒錢，且錢財多因與朋友合夥做生意或借貸給朋友而流失，屬於「仗義疏財」型。從八字角度來看，命中有財，走的卻是比劫運（又稱敗財運），因此錢財大進大出，難有積蓄。
命理上有句話：「沖開財庫，無人不富。」但其實這個說法不一定正確，關鍵要看財庫中暗藏的財星是否喜歡被沖。若庫中財星為喜用，歲運有字來沖，沖開後財星力量增強，確實主發財；反之，若沖開後喜用財星受損嚴重，反而是破財的表現，此時就需要有財星來合化才可解救。若原局中有財庫，其中暗藏的財星為喜用，又有字緊貼沖刑這個財庫，便是把不住錢財的標誌——猶如自己的財庫大門老是敞開，「盜賊」進出自如，怎麼守得住錢？當然，若庫中財星為忌神，沖開反而是好事，也就不必忌怕了，歲運亦然。
正財、偏財為喜用，透出在天干而地支不見財星，叫做「財無根」。這種命局錢到手上停不下來，很快就會被花掉。即使行運或流年在地支出現財的根氣，也只是讓錢暫時停留一下，歲運一過，錢財盡散。財星虛透在天干則無力，其他五行必然很旺，如比肩、劫財之類；財露在天干，就會被它們克、耗、洩，本就不多的錢財更難守住。
別人之所以今生發財，自有其原因，恐怕就是佛學上講的因果關係，與前世今生的修為有關。例如有人樂於助人，累積了自己的財庫。這個財庫包括天庫、地庫和水庫三方，補足財庫是聚財的關鍵：
其一，寄存天庫。佛學認為，今生所做的德行，會在後世受用；今生所受所用，都是取自自己的天庫。世人宜先將天錢寄存在天庫之中，以備來生受用，所謂「天庫寄補，則後世不愁」。添補天庫，就是要積累善行、廣修善德——勿因善小而不為，勿因惡小而為之。從現實層面說，行善積德能因善名受人尊崇，也能避免禍端，自然利於積累財富。從佛學層面說，善行積累到一定程度，有感應天地之功，可得現世回報。反之，若心性不善，總想擴大偏財、邪財、橫財，就容易失去正道，遭遇橫禍，付出沉重代價。
其二，還清地庫。今生所受的財運，與過去世的功德業障有一定因果關係，前世所做之業或所欠之財必須還清。此法主要是幫人了清前生所欠之債，冤親債主才不會上門討債。換言之，最好了清拖累自己的人情世故。例如曾因兄弟朋友破財受拖累，就應在他們有困難時主動幫助，如此便算還清了債務，其他情況亦然。
其三，補充水庫。水府掌管現世人的財富，若自己水庫空虛，今生如何有財富可言？故需補水庫以招財吉祥。當然，若命中水庫水多者就不能再補，物極必反。補足水庫可用風水之法，所謂「一命二運三風水」，注意風水催財、化解陽宅漏財。風水講究五行流通、生助旺氣吉氣，吉氣旺氣即是財氣。可請五行八卦符置於臥室、客廳等主要房間，鎮宅理氣，催動五行能量流通，化解漏財風水。
人的錢財與前世今生所欠的債、所做的業有關。古人為何說「富不過三代」？除了風水輪流轉、天地施予公平之外，也說明不少人有錢後把持不住自己，容易行惡，惡事一多便得惡報。所以古有明訓：「三代勤儉，一代開空。」創業維艱，求財不易，需要特別珍惜勤奮。若只是一味吃好穿好、花的輕鬆，不想錢從哪裡來、怎麼來，既無賺錢經驗也無理財觀念，坐吃山空是必然結果。由此可知，福祿財源各有因緣，「守得住」比「賺得多、花得凶」更重要。打開財門的方法有二：
其一，不要亂花錢、亂買東西，也不要輕易借錢給人。亂花錢一旦成為習慣，沒錢也要借貸享受、不顧後果，這是習性問題，除了自己悔改，怎麼補都沒用。明知對方沒能力還錢卻因蠅頭小利借貸給他，或貪圖高額利息、甚至做政治投資——前者可能是上輩子欠債這輩子還（如父子關係），後者心術不正、自作自受，怨不得人，這兩種情況補財庫也沒用。從八字上看，這種人往往是偏財透旺，講究排場、好面子，貪圖美食美服、安逸享樂。不如節儉一些，把錢拿去幫助需要的人。
其二，勤勞智慧。勤勞是敲開財門的關鍵。有個故事很能說明問題：一人本是發財的命，卻潦倒而死，死時依然衣衫襤褸。閻王覺得奇怪，便問散財童子為何沒及時派財。散財童子答道：「我們幾次到他家裡去派財，但家中都沒有人。」原來此人懶惰，庭院垃圾成山，散財童子以為家中無人，便沒有派財給他。所以說，勤勞才是根本！從現實來看，哪個發達之人不是通過艱辛創業獲得的？只不過有人靠智力、有人靠體力；有人有機遇且善於把握，有人機遇就在眼前卻渾然不覺。從八字來說，身弱財旺者需要更多努力勤勞、累其心志，靠勤勞取財，也就是借助比劫的力量；身旺財弱者則應發揮智慧的功用，講究求財的方法，善用食傷之妙。總而言之，勤勞與智慧兼具，求財之路自然更加順遂。
